日銀のマイナス金利による、銀行取引での注意点とは?

日銀が、マイナス金利を導入したことで、

銀行から、

・他の銀行へ預金を移すように、示唆された

・預金を外貨預金としませんか?と勧誘された

との相談が、銀行対策.comにあります。

また、低金利での融資提案があったので、対応方法を教えてください、

という相談も、あります。

 

今回の社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾は、

日銀のマイナス金利による、銀行取引での注意点とは?

(第96回:2016年4月5日号)

上手な銀行との付き合い方をアドバイスする、元銀行融資審査役職者の銀行取引対策コンサルタントが、解説しました。

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上手な銀行との付き合い方、金利交渉テクニック

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【 日銀のマイナス金利による、銀行取引での注意点とは?:目次 】

1.日銀がマイナス金利を導入した、当座預金とは?

2.日銀のマイナス金利を受け、預金シフトの話があった場合の注意点とは?

3.日銀のマイナス金利を受け、低金利融資の提案があった場合の交渉方法とは?


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・銀行との金利交渉テクニックなどを身に付け、銀行取引を見直したい

・上手に銀行と取引をして、低金利融資で資金繰りを安定させたい

という、中小企業の社長さん、個人事業主さんも、是非、参考にしてくださいね。 

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(2016/4/6) 

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アパートローン・不動産投資融資の申請前に、注意することとは?

アパートローンや不動産投資融資など、事業資金の借り方をアドバイスする、銀行対策.comの渕本です。

アパートローン・不動産投資融資の申請前に、注意することとは?

2016年3月25日の日経新聞の夕刊に、つぎのような記事がありました。

・地方銀行などがアパートなどの賃貸住宅を建設する個人向け融資を増やしている

・2015年のアパートローンや不動産投資融資の新規貸出額は、前年比、約11%増加で、過去最高を記録

・但し、2025年ごろには、賃貸住宅への入居数は減少になると試算されており、 空室リスクがある

・日銀は、公表リポートで、賃貸住宅向け融資でのリスク管理体制の改善を求めた

アパートローン・不動産投資融資の申請前に、注意することとは?

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日銀が、銀行に対して、アパートローンや不動産投資融資で、リスク管理体制の改善を求めたポイント

・融資審査における収支計画の検証で、
賃料収入や大規模修繕費費用の想定などで、一部に甘さがある

アパートローンや不動産投資融資について、日銀からリポートが公表されたことで、

・収支計画における賃料収入

・大規模修繕費用の見積もり金額の妥当性

が、銀行の融資審査において、今まで以上に、厳しく検証されると考えられます。

したがって、これから、アパートローンや不動産投資融資を申請する方は、融資の申請前に、注意して、見直しておいてくださいね。 


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(2016/3/29) 

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自己資金は親からの借入ですが、公庫の創業資金を借りれるでしょうか?

公庫からの創業資金の借り方をアドバイス、サポートしている、銀行対策.comの渕本です。

起業される場合に、公庫の創業資金融資制度を利用される人が、多いですね。

公庫からの創業資金借入で、多い質問が、

『 どのくらい自己資金があると、公庫の創業融資では有利なのですか? 』

というものです。

公庫の調査によると、創業資金総額に占める自己資金の割合は、約30%となっています。

公庫の創業資金融資では、自己資金の要件は緩和されていますが、借入の可能性を高めたいなら、創業に必要な資金の3割は、自己資金があった方が良いでしょう。

例:自己資金300万円なら、公庫の創業資金借入は900万円で申し込む

公庫からの創業資金の借り方をアドバイス

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次に、自己資金を3割用意できない方からは、

『 親から借入したお金を自己資金にすれば、公庫の創業資金を借りれるでしょうか? 』

という質問があります。 

自己資金と言うのは、返済の必要のない、お金となります。

したがって、親からの借入は、自己資金ではないので、贈与とするか、法人組織への出資としてください。

※但し、贈与税や法人組織への出資割合について、注意を要します。

親から贈与を受けたお金、あるいは、法人組織への出資金と、自分のお金が、合計で、総創業費用の1/3となれば、公庫から創業資金を借入できる、可能性が高くなります。

もちろん、自己資金だけでなく、起業計画の内容も重要です。

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起業計画書 


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(2016/3/23) 

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運転資金融資でも、資金使途違反があるのでしょうか?

設備資金の借入では、設備の支払いに充当したのか、 融資後に、銀行から、領収書などの提出を求められます。

もし、設備資金として融資を受けたのに、 運転資金に充当したりすれば、資金使途違反となり、 最悪の場合は、一括返済を求められることがあります。

一方で、運転資金の借入では、どうなのでしょうか?


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運転資金融資でも、資金使途違反があるのでしょうか?

(第95回:2016年3月15日号)

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運転資金の内容が理解でき、運転資金借入の相談や申込みをスムーズに進めることができるようになります。


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運転資金の借り方、資金調達コンサルタント

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運転資金融資でも、資金使途違反があるのでしょうか?:目次 】

1.運転資金融資では、どのような資金使途があるのでしょうか?

2.運転資金融資の資金使途違反が、問われるケースとは?

3.運転資金の資金使途違反があった場合、どうなるのか?


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・運転資金の借り方を学んで、資金調達に役立てたい

・いつも運転資金の借入で、苦労している

という、中小企業の社長さん、個人事業主さんも、是非、参考にしてくださいね。 

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(2016/3/15) 

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銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?

運転資金の借入を申し込みした社長さんから、事業計画の書き方で、よく相談があります。

特に、初めて、銀行から、事業計画の提出を求められると。。。

銀行の融資姿勢が、厳しくなったのか? 』

と、不安が、大きくなりますね。
 

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(第94回:2016年3月1日号)

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事業計画の書き方のノウハウが理解でき、融資審査に通る可能性が高くなります。


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事業計画の書き方をアドバイスする、資金調達コンサルタント

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【 銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?:目次 】

1.融資審査は、決算内容で8割が決まるのでしょうか?

2.融資審査に通りやすいと言われる、間違った事業計画とは?

3.銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?


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・運転資金の借り方を学んで、資金繰りを安定させたい

・融資審査の仕組みを把握して、資金調達に役立てたい

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(2016/3/2) 

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関東(東京、神奈川、埼玉、千葉、茨城、栃木、群馬、山梨)
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