自己資金は親からの借入ですが、公庫の創業資金を借りれるでしょうか?

公庫からの創業資金の借り方をアドバイス、サポートしている、銀行対策.comの渕本です。

起業される場合に、公庫の創業資金融資制度を利用される人が、多いですね。

公庫からの創業資金借入で、多い質問が、

『 どのくらい自己資金があると、公庫の創業融資では有利なのですか? 』

というものです。

公庫の調査によると、創業資金総額に占める自己資金の割合は、約30%となっています。

公庫の創業資金融資では、自己資金の要件は緩和されていますが、借入の可能性を高めたいなら、創業に必要な資金の3割は、自己資金があった方が良いでしょう。

例:自己資金300万円なら、公庫の創業資金借入は900万円で申し込む

公庫からの創業資金の借り方をアドバイス

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次に、自己資金を3割用意できない方からは、

『 親から借入したお金を自己資金にすれば、公庫の創業資金を借りれるでしょうか? 』

という質問があります。 

自己資金と言うのは、返済の必要のない、お金となります。

したがって、親からの借入は、自己資金ではないので、贈与とするか、法人組織への出資としてください。

※但し、贈与税や法人組織への出資割合について、注意を要します。

親から贈与を受けたお金、あるいは、法人組織への出資金と、自分のお金が、合計で、総創業費用の1/3となれば、公庫から創業資金を借入できる、可能性が高くなります。

もちろん、自己資金だけでなく、起業計画の内容も重要です。

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起業計画書 


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(2016/3/23) 

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運転資金融資でも、資金使途違反があるのでしょうか?

設備資金の借入では、設備の支払いに充当したのか、 融資後に、銀行から、領収書などの提出を求められます。

もし、設備資金として融資を受けたのに、 運転資金に充当したりすれば、資金使途違反となり、 最悪の場合は、一括返済を求められることがあります。

一方で、運転資金の借入では、どうなのでしょうか?


今回の社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾は、

運転資金融資でも、資金使途違反があるのでしょうか?

(第95回:2016年3月15日号)

融資審査に精通した、元銀行融資審査役職者の融資取引対策コンサルタントが、解説しました。

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運転資金の内容が理解でき、運転資金借入の相談や申込みをスムーズに進めることができるようになります。


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運転資金の借り方、資金調達コンサルタント

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運転資金融資でも、資金使途違反があるのでしょうか?:目次 】

1.運転資金融資では、どのような資金使途があるのでしょうか?

2.運転資金融資の資金使途違反が、問われるケースとは?

3.運転資金の資金使途違反があった場合、どうなるのか?


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⇒ 銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?の目次などは、こちら

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・運転資金の借り方を学んで、資金調達に役立てたい

・いつも運転資金の借入で、苦労している

という、中小企業の社長さん、個人事業主さんも、是非、参考にしてくださいね。 

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(2016/3/15) 

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銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?

運転資金の借入を申し込みした社長さんから、事業計画の書き方で、よく相談があります。

特に、初めて、銀行から、事業計画の提出を求められると。。。

銀行の融資姿勢が、厳しくなったのか? 』

と、不安が、大きくなりますね。
 

今回の社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾は、

銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?

(第94回:2016年3月1日号)

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事業計画の書き方をアドバイスする、資金調達コンサルタント

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【 銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?:目次 】

1.融資審査は、決算内容で8割が決まるのでしょうか?

2.融資審査に通りやすいと言われる、間違った事業計画とは?

3.銀行員から見て、融資審査を通しやすい事業計画とは?


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・運転資金の借り方を学んで、資金繰りを安定させたい

・融資審査の仕組みを把握して、資金調達に役立てたい

という、中小企業の社長さん、個人事業主さんも、是非、参考にしてくださいね。 

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(2016/3/2) 

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経常運転資金の借り方:いくら借入したいのか?明確にしましょう!

経常運転資金の借り方で、大切なポイントを解説します。

経常運転資金の資金調達では、いくら借入したいのか?明確にして、相談してくださいね。

例えば。。。

『 運転資金として、いくら借入できそうですか? 』

とか

『 このぐらい運転資金が借入できると、助かるのですが。。。 』

という、相談の仕方は、好ましくないと言えます。 

経常運転資金は、所要運転資金の範囲内で、資金調達するのが、基本だからです。

この所要運転資金も把握できていないと、銀行に、資金繰り管理が甘い会社と思われてしまい、マイナスイメージです。 

経常運転資金として、いくら借入したいのか = 借入金額の妥当性

これをしっかりと銀行に説明できるだけでも、経常運転資金の借入相談で、話がスムーズに進むものです。

運転資金の借り方のポイント

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【 経常運転資金の借り方のポイント 】

所要運転資金を把握して、経常運転資金として、いくら必要なのか?明確にする。

所要運転資金の範囲と経常運転資金の借入可能予想額を把握したい場合は、

■ 決算書や試算書から、簡単に算出できるエクセルシートを無料でご提供中

ですので、ご利用ください。

⇒ 経常運転資金の必要額・借入可能予想額を算出できる、無料のエクセルシートのご請求

 
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(2016/2/23) 

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同じ銀行でも支店によって、融資できる金額が違うのですか?

中小企業や個人事業主の資金調達コンサルタントの銀行対策.comには、いろいろな社長さんから、相談があります。

起業後に、事業が軌道に乗り、公庫以外の銀行と融資取引を考えている 』

売上規模が拡大してきているので、融資取引銀行を増やしたい 』

現在の融資取引銀行と関係が上手くいっていないので、他の銀行と融資取引を始めたい 』

相談に答えするなかで、銀行との融資取引について、ご説明すると、

『 企業規模で、融資取引銀行を選んだ方が良いのは分かりましたが。。。』

『 同じ銀行でも支店によって、融資できる金額が違うのですか? 』

という、質問があります。

資金繰りを安定させたいのに、融資金額が上限に達したら、また、他の銀行を探さなければいけないので。。。という、不安があるようです。

今回の社長のための銀行取引対策・資金繰り改善「融資審査の本音」塾は、

同じ銀行でも支店によって、融資できる金額が違うのですか?

(第93回:2016年2月16日号)

元銀行融資審査役職者だからこそ書ける、銀行の内部事情も含めて、融資取引対策コンサルタントが、解説しました。

【 今回のメルマガで、得られる効果 】

外部からは分かり難い、銀行内部の仕組みを理解できることで、今後の融資取引に、大いに役立ちます。


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運転資金の借り方をアドバイスするコンサルタント

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同じ銀行でも支店によって、融資できる金額が違うのですか?:目次 】

1.銀行の支店によって、出来る業務に違いがあるのか?

2.ビジネスローンセンターで、融資取引をしても良いのか?

3.同じ銀行でも支店によって、融資できる金額が違うのか?


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・銀行と上手に取引をして、融資を受けたい

・スムーズな融資で、資金繰りを安定させたい

という、中小企業の社長さん、個人事業主さんも、是非、参考にしてくださいね。 

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(2016/2/16) 

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