運転資金の借入相談 信用保証協会付き融資が申込み金額から減額されてしまったケース

運転資金借入の相談

信用保証協会付き融資が、申込み金額から減額されてしまった。

というケースです。


信用保証協会付き運転資金融資が、申込み金額から減額されたケースでは、

・減額された、信用保証協会付き運転資金だけを借入する

・改めて、別の銀行へ、信用保証協会付き運転資金融資を申し込む

・希望額との差額を、別の銀行へ、 信用保証協会付き運転資金を申し込む

・希望額との差額をプロパー融資で運転資金として申し込む

などの融資対策が考えられますね。 


元銀行融資審査役職者で、運転資金借入相談へ実践的なアドバイスをする、資金調達コンサルタントがお答えします。

運転資金借入の相談、アドバイス




【 希望する運転資金の金額から、減額された理由を把握する 】

銀行は、融資利息が収入、信用保証協会は、信用保証料が収入。

このように考えると、銀行も信用保証協会も、希望する運転資金の金額を借入してもらった方が、良いのです。

それなのに、希望する運転資金借入の金額が減額されるのには、必ず、理由があります。


・信用保証協会付き融資の制度で、限度額を超える申込み

例えば、小規模企業者への融資制度の限度額は、1,250万円。

このケースで、限度額を超える運転資金の申込みであったなら、別の融資制度を利用できる可能性があります。


・理論上の必要運転資金(所要運転資金)を超える金額の申込み

運転資金というのは、企業によって、その必要額(所要運転資金)というものが違います。 

この所要運転資金の金額を超える、申込みであったことが考えられます。

まず、自社の所要運転資金の金額を把握してみてください。

⇒ 所要運転資金の金額が計算できる、エクセルシートを無料でご提供中


【 所要運転資金を超える融資は、借入できないのか? 】

銀行としても、信用保証協会としても、

・所要運転資金を超える金額が、必要な理由があり

・返済面で問題がないと考えられる

なら、運転資金融資を承諾できるものです。 


信用保証協会付き運転資金の借入が、減額された理由が、所要運転資金を超える金額の申込みであったケース。

また、返済面で不安を感じて、運転資金の借入申込み金額を減額されたケース。

事業計画書で、融資審査をする側に、しっかりと内容を説明できていますか?

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以上のポイントを把握して、次にできる融資対策は何なのか、を判断してください。


具体的な融資対策のアドバイスは、有料相談となりますが、その前に、一般的な回答は、無料で行っておりますので、下記より、お問合わせください。
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(2014/9/17)
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決算書で、まず、見る点はどこですか?(融資の悩み解決)

実際の融資審査では、決算書で、まず、見る点はどこですか?

中小企業の経営者としては、気になることですね。

決算書の内容だけで、事業資金の融資審査が行われるわけでは無いとは言え、

■ 決算書を手に取った、融資審査担当者が、まずは、どんな点を見るのか?

については、理解して、事業資金の融資審査で不利にならないように、注意してください。


資金繰り改善・銀行取引対策に悩む、中小企業向けの「融資審査の本音」塾


第8回:「決算書で、まず、見る点はどこですか?」

融資の悩みを解決するために、資金繰り相談・コンサルティングを受付中!

元銀行融資審査役職者である、融資の悩み解決・資金繰りコンサルタントが、詳しく解説しています。

銀行以外の信金・政府系などの金融機関も、このメルマガ内では、総称として、「銀行」として記載しています。


【 第8回 融資審査の本音塾:目次 】

1.別表1(1)から、大まかな企業の実態を把握しようとします!

2.別表2で、株主をチェックします!

3.決算書も、まずは、大まかに内容を把握することから始めます!

4.今回のメルマガでのポイント

事業資金融資の悩みを解決、資金繰り相談





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(2014/9/9)

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融資金利交渉のために、金利決定要因を理解する!

融資金利交渉のために、金利決定要因を理解する!

中小企業経営者なら、多くの方が、

■ 低い金利で借り入れをしたい

と、考えますね。

しかし、闇雲に、銀行と融資金利の交渉しても、上手くいく可能性は低いと言えます。

融資金利交渉をしたいなら、融資金利の決定要素を理解して、

■ 低い金利で、借入するには、どうしたら良いのか

理由を示しながら、銀行と金利交渉をするようにしてください。

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第58回:2014年9月2日号

融資金利交渉のために、金利決定要因を理解する!

において、元銀行融資審査役職者である、銀行取引対策・資金繰り改善コンサルタントが解説しています。

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融資金利交渉 借入金利はどのように決まるのか



【 融資金利交渉のために、金利決定要因を理解する!:目次 】

1.融資の金利は、どのような要素で構成されているのか?

2.融資金利の決定要素である、リスクについて理解を深めて金利交渉を!

3.銀行員は、どのようにして、融資金利を決めるのか?


元銀行融資審査役職者だからこそ書ける、融資金利交渉の方法や銀行内部事情についても解説しています。


■ 銀行との借入交渉などが苦手な社長

■ 上手に銀行と融資取引をして、資金繰りを改善したい経営者

■ 顧問先への資金繰りアドバイスに役立てたい、税理士

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(2014/9/2) 

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売掛金担保融資を利用できるケースについて 中小企業の資金繰り改善策

中小企業の資金繰り改善策として、

■ 売掛金担保融資の利用

というものがあります。

中小企業の資金繰り改善・融資取引対策コンサルタントの銀行対策.com

2013年2月27日に配信した、無料メルマガで、

■ 売掛金担保融資を利用できるケースについて

説明しています。

このたび、中小企業の資金繰り改善・融資取引対策コンサルタントのメルマガ・バックナンバーとして、登録しました。

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中小企業が資金繰り改善のため、運転資金を借入するケースで。。。

銀行が、新たな保全として、ABL(動産・売掛金担保融資)を利用する必要があるのか?

についても書いていますので、是非、参考にしてくださいね!

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(2014/8/26)

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保証債務の整理についてQ&A 経営者保証に関するガイドラインの解説

経営者保証に関するガイドラインの解説で、

■ 債務保証の整理について

融資取引対策・資金繰り改善コンサルタントの銀行対策.comへ、下記のような質問が寄せられています。


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ガイドラインに基づく債務保証の整理で、華美でない自宅を残せても、住宅ローンを借りている銀行から、
回収を求められることはありませんか?


__sozai__/0011800.png
ガイドラインでは、保証人の資力に関する情報を誠実に開示する、その正確性について、表明保証を行うとのことですが、うっかりして、漏れがあったりしたら、どうなるのでしょうか?


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自己破産をすると官報に掲載され、個人信用情報にも事故情報が登録され、一定期間は、いわゆる金融ブラックとなるそうですが、ガイドラインに基づく保証債務の整理では、どうなるのでしょうか?


__sozai__/0011800.png
ガイドラインに基づく保証債務の整理の際、提出した弁済計画が、計画通りにいかなかったら、どうなるのでしょうか?


__sozai__/0011800.png
以前、友人の会社(中小企業)の連帯保証人になり、その会社が倒産しました。
私は、自分でも会社を経営しているため、自己破産せずに、保証債務を履行していますが、負担です。
ガイドラインに基づく保証債務の整理は、利用できるのでしょうか?

神奈川、東京の借入相談なら、銀行対策.com



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第57回:2014年8月19日号
経営者保証に関するガイドライン:保証債務の整理についてのQ&A

本日、13時に配信予定のメルマガにて、回答・解説しています。

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今月末までに新規購読登録をされると、下記のメルマガとともに、自動配信

第56回:2014年8月5日号
経営者保証に関するガイドライン:保証債務の整理について(その2)

↑をクリックしていただくと、目次などが確認できます。


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融資に役立つ資料集

(2014/8/19)

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<対応地区>
日本国内(全国)
北海道・東北(北海道、青森、岩手、宮城、秋田、山形、福島)
関東(東京、神奈川、埼玉、千葉、茨城、栃木、群馬、山梨)
信越・北陸(新潟、長野、富山、石川、福井)
東海(愛知、岐阜、静岡、三重)
近畿(大阪、兵庫、京都、滋賀、奈良、和歌山)
中国(鳥取、島根、岡山、広島、山口)
四国(徳島、香川、愛媛、高知)
九州・沖縄(福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島、沖縄)

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